З 1 лютого в Україні вступають в силу нові обмеження на грошові перекази між фізичними особами. Без підтвердження джерела доходів максимальна сума переказів із картки на картку в межах одного банку становитиме від 50 до 150 тисяч гривень на місяць.
Ліміти для переказів: що саме зміниться?
Нова система лімітів впроваджена Національним банком України (НБУ) з метою посилення контролю за фінансовими операціями та боротьбою з незаконними схемами. Від 1 лютого до літа 2025 року ліміти на грошові перекази будуть варіюватися: для клієнтів без підтвердження доходів максимальна сума переказів становитиме 150 тисяч гривень на місяць. Проте вже з червня 2025 року цей ліміт знизиться до 100 тисяч гривень.
“Ці заходи необхідні для боротьби з тіньовою економікою та ухиленням від сплати податків”, — зазначив представник НБУ.
Згідно з новими правилами, обмеження стосуються всіх операцій з поточних рахунків фізичних осіб, у тому числі переказів на IBAN.
Хто підпадає під обмеження?
Обмеження стосуються переказів лише для тих клієнтів, які не надали документального підтвердження своїх доходів. Однак для клієнтів з високим рівнем ризику ліміт на місяць буде обмежений до 50 тисяч гривень. Для тих, хто надасть документи, що підтверджують законність своїх доходів, ліміти можуть бути збільшені індивідуально.
“Якщо ви працюєте офіційно, отримуєте “білу” зарплату або маєте документи, що підтверджують ваші доходи, для вас ліміти не зміняться”, — запевнив керівник НБУ Кирило Пишний.
Кому це вигідно, а кому — проблеми?
Нові правила спрямовані на посилення боротьби з нелегальними фінансовими операціями, такими як використання “дропів” — осіб, які надають свої банківські картки для здійснення сумнівних транзакцій. Це дозволяє НБУ краще контролювати фінансові потоки та знижувати ризики ухилення від податків.
Проте, на думку експертів, такі обмеження можуть створити незручності для малих підприємців або людей, чия діяльність пов’язана з великими переказами, але які не мають змоги підтвердити свої доходи. Ці люди можуть зіткнутися з новими труднощами у здійсненні своїх фінансових операцій.
Що буде з накопиченнями?
У випадку значних накопичень або підтверджених доходів клієнти зможуть подати заяву на підвищення ліміту. Вони мають додати документи, що підтверджують законність походження коштів. Це дозволить уникнути необґрунтованих обмежень для тих, хто може довести легальність своїх фінансів.
НБУ також додав, що автоматично збиратиметься інформація про доходи клієнтів із доступних джерел, що дозволить більш точно визначати індивідуальні ліміти на перекази для кожного.
Зарплати та волонтерські кошти — без змін
Обмеження не стосуються заробітних плат, волонтерських зборів та інших операцій, що пов’язані з легальними доходами. Тобто, якщо клієнт отримує зарплату, має заощадження, що походять від офіційних доходів, або бере участь у благодійних акціях, ці перекази не підпадають під ліміти.
“Якщо ваша зарплата надходить на картку, і ви можете підтвердити її походження, жодних обмежень для вас не буде”, — зазначив Пишний.
Підсумки: як ці зміни вплинуть на українців?
Запровадження нових лімітів на грошові перекази без підтвердження доходів ставить під сумнів конфіденційність і зручність фінансових операцій для деяких категорій громадян. Однак, це також є необхідним кроком для боротьби з тіньовою економікою та захисту від незаконних фінансових схем.
Зважаючи на це, українці повинні бути готові до певних змін у способі здійснення фінансових операцій, але, водночас, можливість підвищення лімітів при підтвердженні доходів надає певну гнучкість для тих, хто працює легально та може підтвердити свої фінансові операції.
Незважаючи на ці обмеження, важливо наголосити, що ці зміни не стосуються всіх категорій українців, і для багатьох перекази залишатимуться без змін, якщо доходи підтверджені відповідними документами.
